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吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;结汇、售汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;代理资金清算;各类汇兑业务;代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务;贷款承诺;组织或参加银团贷款;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外汇借款;发行、代理发行、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券;外汇票据承兑和贴现;自营、代客外汇买卖;外币兑换;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;企业、个人财务顾问服务;证券公司客户交易结算资金存管业务;证券投资基金托管业务;企业年金托管业务;产业投资基金托管业务;合格境外机构投资者境内证券投资托管业务;代理开放式基金业务;电话银行、手机银行、网上银行业务;金融衍生产品交易业务;经国务院银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。
本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设多功能协同的现代金融服务集团。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中,以一级资本排名计,本行位列第6位。
本行制定了一系列支持战略性新兴产业、现代服务业发展的政策措施,支持首都新机场等一批重点项目,新增重大项目贷款占对公贷款增量的51%。强化“双创”型小微企业支持,小微企业贷款增加1133.08亿元,增速高于全行1.6个百分点。着力做好棚户区改造、个人住房等民生金融服务,棚户区改造贷款增长64.3%,个人住房贷款增速高于全行14.3个百分点。创新PPP、产业基金等新型融资方式,通过发债、理财等为实体经济融资6879亿元,帮助企业优化融资结构、降低融资成本。
经营模式向“轻资产、轻资本”转型。全年成本收入比下降1.28个百分点,资本充足率上升58个基点。柜面业务综合化改造、超级柜台推广和“三化三铁”创建工作稳步推进,完成新一代核心业务系统建设工作,IT和大数据支持能力明显提升。
本行顺应农业现代化规模化发展趋势,强化龙头企业和新型农业经营主体金融服务,国家级、省级农业产业化龙头企业服务覆盖面分别达到82%和61%;累计支持专业大户、家庭农场34.9万户,专业合作社及社员8.1万户,专业大户、家庭农场贷款增幅达112%。扎实开展金融扶贫,对西藏、新疆、贵州毕节等地区出台系列扶持政策,全国832个扶贫重点县的贷款增速高出全行2.18个百分点。
2016年,本行应对经济发展新常态,积极服务实体经济和民生领域,加快公司业务经营转型,持续提升综合化金融服务能力。截至2016年末,本行拥有379.85万个公司银行客户,其中有贷款余额的客户6.30万个。
2016年,本行持续加大债券承销力度,积极推进产品创新。全年共承销债券352期,募集资金4,151.28亿元,成功承销熊猫债、SDR债券、铁路建设债券等新型债券。创新服务“三农”新模式,作为联席承销商,为沂南县城乡建设发展有限公司发行5亿元扶贫社会效应债券,期限10年,利率3.75%,发行募集的资金全部用于该县脱贫攻坚工程项目。
2016年,本行顺应客户需求变化趋势,扎实推进零售业务价值创造力提升工程,稳步提高各项业务市场竞争力。实施网点分类分级管理,加快网点标准化转型,着力提升客户体验。推进客户分层服务,完善财富管理体系,深入挖掘客户价值。强化公私部门联动营销,精心组织“春天行动”等零售业务综合营销活动。推出个人客户营销管理系统,初步建立精准化和全渠道协同的营销体系,有效提升大数据应用能力,提高交叉营销水平。
报告期内,本行大力推进理财产品设计创新和销售模式创新,实现理财产品7*24小时预约申购赎回,推出多款与股指、汇率、商品价格等因子挂钩的结构化理财产品,理财业务规模和签约客户稳定增长。截至2016年末,本行理财产品余额16,311.96亿元,较上年末增长3.4%,其中个人理财产品11,515.88亿元,对公理财产品4,796.08亿元。
截至2016年末,本行已在14个国家和地区设立了18家境外机构,并在刚果共和国合资设立了中刚非洲银行,覆盖亚洲、欧洲、北美、大洋洲和非洲的境外机构骨干网络基本形成。截至2016年末,本行境外分行及控股机构资产总额1,093.06亿美元;全年实现净利润2.83亿美元。
农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月,注册资本人民币2亿元,本行持股51.67%。公司业务性质:基金募集、基金销售、资产管理。主要产品有股票型、混合型、债券型、货币市场基金。截至2016年12月31日,农银汇理基金管理有限公司总资产8.15亿元,净资产6.91亿元,全年实现净利润2.24亿元。
农银国际控股有限公司于2009年11月在香港成立,注册资本港币41.13亿元,本行持股100%。农银国际在香港可从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务;在内地可从事除A股保荐上市之外的各类资本市场业务。截至2016年12月31日,农银国际总资产235.37亿港元,净资产55.89亿港元,全年实现净利润7.09亿港元。
农银金融租赁有限公司成立于2010年9月,注册资本人民币30亿元,本行持股100%,主要经营范围包括:融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询、以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。截至2016年12月31日,农银金融租赁总资产425.19亿元,净资产45.99亿元,全年实现净利润3.01亿元。
农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元,本行持股51%,主要经营范围为:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保监会批准的其他业务。截至2016年12月31日,农银人寿总资产837.49亿元,净资产53.54亿元,全年实现净利润1799.25万元。
湖北汉川农银村镇银行于2008年8月在湖北省汉川市成立,注册资本人民币3,100万元,本行持股50%。截至2016年12月31日,湖北汉川农银村镇银行总资产2.52亿元,净资产0.58亿元,全年实现净利润415.26万元。克什克腾农银村镇银行于2008年8月在内蒙古自治区赤峰市克什克腾旗成立,注册资本人民币1,960万元,本行持股51.02%。截至2016年12月31日,克什克腾农银村镇银行总资产2.53亿元,净资产0.35亿元,全年实现净利润318.63万元。
在立足清收、加快核销的基础上,创新处置方式,积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品102亿元,稳步推进市场化债转股工作。截至2016年末,本行不良贷款率2.37%,比上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率173.40%,保持较强的风险抵补和损失吸收能力。
2018年3月12日公告,公司拟向汇金公司、财政部、中国烟草总公司、上海海烟投资管理有限公司、中维资本、中国烟草总公司湖北省公司、新华保险等七家机构非公开发行A股股票,募集资金规模不超人民币1,000亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。本次非公开发行的定价基准日为发行期首日。公司同日发布业绩快报,2017年,农业银行实现净利润1,931.33亿元,增速4.93%。拨备覆盖率208.37%,较去年末提升34.97个百分点;不良贷款率1.81%,较去年末减少0.56个百分点。